청년미래적금 중도해지 조건, 특별중도해지 사유 6가지와 기여금 6·12%

청년미래적금은 3년짜리 적금입니다. 3년 동안 회사를 그만두거나 큰 병원비가 생기거나 이사를 갈 수도 있습니다. 그래서 가입 전이나 가입 직후에 "중간에 깨면 무엇을 잃는지"를 많이 찾습니다. 2차 가입자는 11월 16일부터 27일 사이에 계좌를 여는 만큼, 지금 해지 규칙을 알아 두는 것이 좋습니다.

먼저 결론입니다. 사망·해외이주·천재지변·퇴직·사업장 폐업·3개월 이상 입원치료나 요양이 필요한 상해·질병, 이 6가지 중 하나로 해지하면 특별중도해지가 됩니다. 이때는 만기 때처럼 정부기여금(일반형 6%, 우대형 12%)과 비과세를 받습니다. 그 밖의 이유로 해지하면 일반중도해지가 되어 기여금을 받지 못하고 이자에 세금이 붙습니다. 아래 내용은 서민금융진흥원 청년미래적금 상품 안내 페이지 기준입니다.

목차
1. 청년미래적금 중도해지 조건 한눈에 보기
2. 청년미래적금 특별중도해지 사유 6가지와 증빙서류
3. 청년미래적금 특별중도해지 시 기여금 지급 비율
4. 청년미래적금 일반중도해지 불이익과 재가입 조정비율
5. 청년미래적금 특별중도해지 신청 방법
6. 청년미래적금 해지 전 확인할 것
7. 자주 묻는 질문
8. 출처

1. 청년미래적금 중도해지 조건 한눈에 보기

청년미래적금은 해지 방식에 따라 받는 돈이 달라집니다. 만기해지, 특별중도해지, 일반중도해지 세 가지로 나눠 보면 이해하기 쉽습니다.

구분	적용 금리	정부기여금	이자 세금
만기해지(3년)	약정 금리	기여금 + 기여금 이자	비과세
특별중도해지	기본금리	기여금 + 기여금 이자	비과세
일반중도해지	중도해지금리	미지급	과세

만기를 앞당겨 해지하는 것은 안 됩니다. 반대로 만기일이 주말이라 그 뒤에 해지하는 만기이연해지는 됩니다. 상품 구조는 월 최대 50만원(연 600만원 한도), 3년(36개월) 자유적립식입니다.

2. 청년미래적금 특별중도해지 사유 6가지와 증빙서류

특별중도해지는 계좌개설일부터 만기일 전까지 해지할 때 쓸 수 있습니다. 사유는 해지하려는 날로부터 6개월 이내에 생긴 것이어야 합니다. 사망과 해외이주는 이 기한이 없습니다.

사유	주요 증빙서류
사망	기본증명서 또는 사망진단서
해외이주	가족관계기록사항 증명서, 해외이주신고확인서
천재지변	자연재해 피해사실확인서
퇴직	퇴직소득원천징수영수증 또는 퇴직증명서
사업장의 폐업	폐업사실증명
3개월 이상 입원치료·요양이 필요한 상해·질병	의료기관 진단서

목록에 없는 사유는 특별중도해지로 처리되지 않습니다. 결혼 자금이나 전세 보증금처럼 목돈이 필요해서 깨는 경우가 그렇습니다. 사유마다 필요한 서류가 더 있는지는 청년금융콜센터(☏1397 → 3번)에 물어보라고 안내돼 있습니다.

3. 청년미래적금 특별중도해지 시 기여금 지급 비율

특별중도해지를 하면 가입 유형에 맞는 기여금 비율을 그대로 받습니다. 일반형은 6%, 우대형은 12%입니다. 금리는 만기해지와 같은 기본금리가 적용되고 기여금 이자도 함께 나오며 이자소득세는 붙지 않습니다.

퇴직은 따로 봐야 합니다. 중소기업 재직자로 우대형에 가입한 사람이 퇴직 사유로 해지하면, 스스로 그만둔 자발적 퇴직은 6%, 비자발적 퇴직은 12%를 받습니다. 비자발적 퇴직이라면 고용보험법 시행규칙 별지 제74호 서식인 '실업급여 지급 결정 통지서'를 추가로 내야 합니다.

만기까지 유지해도 우대형이 6%로 바뀌는 경우

중도해지가 아니어도 비율이 바뀔 수 있습니다. 중소기업 우대형 가입자는 만기일이 포함된 달의 전달에 해지심사를 받습니다. 가입일부터 만기 한 달 전까지 중소기업에서 29개월 이상 일했는지 확인하며 이직은 2회까지 인정됩니다. 이 요건을 채우지 못하면 전체 가입기간의 기여금 비율이 6%로 바뀝니다.

4. 청년미래적금 일반중도해지 불이익과 재가입 조정비율

6가지 사유에 해당하지 않으면 일반중도해지입니다. 중도해지금리가 적용되고 정부기여금은 받지 못하며 이자에도 세금이 붙습니다. 내가 넣은 원금은 돌려받지만 이 상품을 고른 이유인 기여금과 비과세 혜택은 사라집니다.

해지하고 다시 가입할 수는 있습니다. 해지일로부터 2개월이 지나야 재신청할 수 있고 내국인 재가입자는 기여금 비율에 조정비율을 곱합니다. 조정비율은 (36개월 − 기존 가입기간) ÷ 36개월입니다. 비과세 혜택은 그대로입니다.

예시: 12개월 유지 후 해지·재가입	조정비율	재가입 후 기여금 비율
일반형 6%	(36−12)÷36	4%
우대형 12%	(36−12)÷36	8%

위 표는 공식 산식에 12개월을 넣어 직접 계산한 예시입니다. 두 번 이상 해지하고 재가입했다면 가입기간마다 개월 수를 올림해 계산한 뒤 모두 더합니다. 납입이 중지된 기간도 가입기간으로 칩니다.

5. 청년미래적금 특별중도해지 신청 방법

특별중도해지는 앱 버튼만으로 끝나지 않습니다. 서류를 내야 합니다. 순서는 다음과 같습니다.

1. 내 사유가 6가지 중 어디에 해당하는지, 6개월 이내에 생겼는지 확인
2. 위 표의 증빙서류 준비
3. 가입한 은행 영업점에 가서 '특별해지사유신고서'(조세특례제한법 시행규칙 별지 제58호의3서식)와 증빙서류 제출
4. 은행에서 해지 처리

카카오뱅크와 토스뱅크 같은 인터넷전문은행은 영업점이 없습니다. 이 경우 서류 내는 방법을 각 은행 고객센터에 먼저 물어봐야 합니다.

6. 청년미래적금 해지 전 확인할 것

일반해지 버튼부터 누르지 않기

공식 안내에는 일반중도해지 전에 특별중도해지 안내를 꼭 확인하라는 문구가 있습니다. 퇴직이나 입원처럼 사유가 있는데도 앱에서 바로 해지하면 일반해지가 됩니다. 서류를 내기 전에는 해지하지 마세요.

납입이 멈추는 경우도 있습니다

해지하지 않아도 금융소득종합과세 대상이 되는 등 납입중지 사유에 해당하면 정부기여금이 지급되지 않고 이자는 과세로 바뀝니다. 해지만 조심하면 되는 것이 아닙니다.

청년도약계좌에서 넘어오는 2차 가입자

여기서 말하는 특별중도해지는 청년미래적금 계좌를 깰 때의 규칙입니다. 2차 가입자가 청년도약계좌를 정리할 때 쓰는 '연계가입 목적의 특별중도해지'와는 다릅니다. 그 절차는 가입종료일까지 끝내야 하며 가입종료일 당일에는 오후 7시 전까지 신청해야 합니다. 갈아타기 순서는 청년미래적금 2차 심사 일정 글에 정리해 두었습니다.

7. 자주 묻는 질문

Q. 이직하려고 회사를 그만두면 특별중도해지가 되나요?

공식 안내에는 퇴직이 특별중도해지 사유로 적혀 있고 퇴직증명서 등으로 증빙합니다. 다만 중소기업 우대형 가입자는 자발적 퇴직이면 기여금 비율이 6%로 낮아집니다. 계속 적금을 유지하려는 우대형 가입자는 만기 해지심사의 29개월 근무 요건(이직 2회까지 인정)도 같이 따져 봐야 합니다.

Q. 가입 2년이 지나면 받는 신용점수 가점은 해지해도 남나요?

공식 안내에는 가입 후 2년이 지나고 800만원 이상 넣으면 개인신용평가점수 5~10점 가점을 준다고만 나와 있습니다. 해지 후 가점이 어떻게 되는지는 적혀 있지 않습니다. 해지 전에 콜센터에 확인하세요.

Q. 해지하고 바로 다시 가입할 수 있나요?

안 됩니다. 해지일로부터 2개월이 지나야 다시 신청할 수 있습니다. 재가입하면 앞서 본 조정비율만큼 기여금 비율도 줄어듭니다.

8. 출처

서민금융진흥원 「청년미래적금 상품 안내」 페이지(fill4young.kinfa.or.kr, 해지 시 확인사항·상품 구조·갈아타기 항목, 2026.10.23 확인)
금융위원회 보도자료: 「10월 7일부터 2차 가입신청 시작! 청년미래적금 가입 전 달라진 절차와 주요일정을 확인하세요」(2026.9.30)
문의: 서민금융진흥원 청년금융콜센터 ☏1397(바로 3번)

정보 글이며 공고 시점에 따라 조건이 바뀔 수 있습니다. 신청 전 공식 공고를 확인하세요. 특정 상품 가입을 권유하지 않습니다.