선납이연 이용하여 더 높은 금리효과를 내자

원래는 적금 금리가 예금금리보다 높아야 정상인데 한동안 이상하게 예금금리가 더 높게 나왔습니다.

그래도 최근에는 금리가 높은 적금 상품들이 보이고 있습니다. 이렇게 적금 금리가 예금금리보다 높을 때는 선납이연이라는 걸 이용하여 가입한 적금 상품보다 높은 이자를 받을 수 있기 때문입니다.

 

 

아래 사진에 보시는 바와 같이 적금 10% 상품에 매월 10만 원씩 1년 가입했을 때와 예금 5% 상품에 120만 원 1년 가입했을 때 금리는 2배 차이가 나는데도 불구하고 이자 차이는 크게 차이가 없다.

그래서 적금 금리가 예금금리보다 월등히 높았을 때 선납이연을 활용하여 높은 이자를 받는 걸 추천합니다.

적금, 예금 금리차이 계산 이자비교

 

 

선납이연이란?

선납이연이란 말 그대로 "선납" 미리 돈을 내고, "이연" 약속한 날짜보다 늦게 돈을 내는 것을 말한다.

미리 낸 돈의 기간과 늦게 낸 돈의 기간의 합이 맞았을 때 만기 시 정상적으로 약정이율을 받을 수 있습니다.

 

선납이연을 한다고 하여 적금 상품의 금리가 높아지는것은 아닙니다.

예) 1,000만원을 고금리 적금 상품에 가입을 했다면, 일정 금액을 선납하고, 나머지 돈은 단기 예금 또는 파킹 통장 등 짧은 시간 이자를 받을 수 있는 상품 등을 가입하여 수익을 조금 더 극대화하는 방식입니다.

 

선납이연은 다양한 방법으로 할 수 있다.

선납, 이연 기간만 제대로 맞춰진다면 어떻게 납입하던 상관없습니다.

그중 사람들이 주로 사용하는 효과적인 4가지 방법을 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

선납이연 615방법

선납이연 방법 중에서 가장 대표적인 방법이라고 할 수 있습니다.

1. 고금리 적금 상품에 가입한다.
2. 적금 1회차에 6개월치 금액을 먼저 납입한다.(선납 일 +6)
3. 적금 7회차에 1개월치 금액을 납입한다.(이연 일 -1)
4. 적금 12회차에 5개월치 금액을 납입한다.(이연 일 -5)

위와 같은 방법으로 하게 된다면 선납 일과 이연 일이 0으로 되면서 약정한 만기일에 정해진 이자를 받을 수 있다.

 

그럼 굳이 귀찮게 선납이연이라는 방법을 사용해야 할까?

예) 목돈 600만 원이 있다.

1. 615 방법으로 1년 만기 9% 적금 상품에 가입을 한다고 하면, 매달 50만 원씩 납입하는 조건으로 가입을 한다.
2. 적금 1회차에 6개월치 300만 원을 선 납입한다.
3. 남은 300만원은 6개월짜리 정기예금 상품에 가입을 한다. (예로 5%로 가정)
4. 6개월 뒤 정기예금에 가입했던 상품을 만기 해지한다.
5. 적금 7회차에 1개월 치인 50만 원을 납부한다.
6. 남은 금액인 250만 원을 파킹 통장 또는 3개월짜리 예금 또는 중도 해지 예금상품에 가입한다. (예로 4%)
7. 적금 12회차에 6번 상품을 해지하여 5개월치 250만 원을 납부한다.

선납이연 이자계산

위와 같이 적금 상품에 가입했을 때 600만 원에 대한 세전 이자는 292,500원, 세후이자 247,455원이 됩니다.

여기에 선납이연을 할 경우 이자 계산을 해 보도록 하겠습니다.

 

선납이연 이자계산

선납이연을 할 때 3번에 해당하는 예금 5%에 가입했을 때 세전 이자는 75,000원, 세후이자는 63,450원입니다.

 

선납이연 이자계산

그리고 6번에 해당하는 250만 원을 5개월 동안 4%짜리 파킹 통장에 보관했을 때 나오는 세전 이자는 41,667원, 세후이자 35,250원입니다.

 

이렇게 1개의 목돈이 있을 때 적금 상품을 제외한 다른 상품으로도 추가 세전 이자 116,667원, 세후이자 105,117원 수익을 발생시킬 수 있게 됩니다.

 

지금은 금액이 크지 않아 이자소득이 크지 않지만, 금액이 크게 된다면 꽤 괜찮은 이자소득이 되지 않을까 생각이 든다.

 

 

1-11 방법

615 방법과 동일한 원리라고 이해하면 된다.

1-11 방법은 적금 1회차에 1달 치 금액을 납입하고, 남은 금액을 7회차에 한 번에 납입하는 것이다.

이 방법도 1회차에 1개월치를 납입 후 7회차 납입 전까지 남은 금액을 고금리 예금 또는 파킹 통장에서 굴려서 이자 수익을 추가로 발생시키는 방법입니다.

 

 

6-6 방법

6-6 방법은 1-11 방법과 같이 1년짜리 적금 상품에 가입하고 2번만 납입하는 것을 말합니다.

납입 방법은 적금 1회차에 6개월치 금액을 납입하고, 12회차에 남은 6개월치 금액을 납입하면 된다.

이 방법도 역시 1회차 납입 후 12회차까지의 시간을 이용하여 고금리 상품등 에 가입하여 추가 이자수익을 발생시키면 된다.

 

 

165방법

165방법은 615방법과 원리가 같다.

단, 적금 상품 가입 후 납입 방법이 적금 1회차에 1개월치 금액 납입, 2회차에 6개월치 금액 납입, 12회차에 마지막 5개월 치를 납입하는 방법이다.

 

이와 같이 4가지 방법이 있는데, 자기에게 맞고 조금 더 높은 이자 수익을 받는 방법을 선택하여 이용하면 될 거 같다.